Em épocas como essa que vivemos atualmente, onde o horizonte de Aposentadoria está a cada dia que passa, mais distante e improvável para todos nós, onde inclusive já se tem ventilado a hipótese de que em poucos anos elevarão novamente a idade mínima para Aposentadoria para perto de 70 anos.
Agora imagine: sabendo que boa parte das pessoas começam a trabalhar perto dos 20 anos de idade, serão cerca de 45-50 anos de trabalho até conseguir receber a tão “sonhada” Aposentadoria, aposentadoria essa que virá, muito provavelmente, numa fração do tamanho do seu salário.
Sabendo disso, tem se tornado cada vez mais importante, todos terem um “Plano B” quando se trata de garantir a tranquilidade financeira que terão lá para seus 60 anos de idade, e isso passa, obrigatoriamente, por avaliar de que forma lidará com sua Reserva Financeira de Aposentadoria que será gerida POR CONTA PRÓPRIA!
Para aqueles que são trabalhadores formais da iniciativa privada, a contribuição mensal com o INSS e a Previdência Social não é algo, por hora, facultativo, portanto, nem será levada em conta aqui.
Agora, tanto para os que são da iniciativa privada e querem formar uma Reserva Própria, quanto os que são trabalhadores informais, aqui detalharemos as principais vantagens e pontos importantes na hora de estabelecer um método de formação da Reserva para Aposentadoria:
– Não seja excessivamente conservador:
A expectativa de vida do brasileiro já está em torno de 80 anos de vida e deverá atingir 85 anos nos próximos 20 anos, e esse é uma previsão MÉDIA! Muitos de nós provavelmente viverão mais de 90 anos, alguns deverão passar dos 100! Essa é uma tendência claríssima. Com isso, sua eventual aposentadoria terá de durar por cerca de 20 anos, em média.
Obviamente, se fosse dada a escolha, a maioria das pessoas preferiria viver uma vida longa, porém, quanto mais se vive, mais tempo seu “colchão de recursos” terá de sobreviver por mais tempo também, e é exatamente por isso que é importante evitar ser conservador demais, sob pena de não conseguir acumular o capital necessário. Ficar somente em aplicações como Poupança ou outras aplicações de baixo rendimento, quando muito, te livrará da inflação.
Se você pretende gerir seu próprio patrimônio, seria essencial que você procurasse aprender sobre formas mais arrojadas de investimentos, tais como fundos multimercado e mercado de ações, no sentido de colocar uma parte do seu capital (ainda que menos de 20%) para buscar ampliar a rentabilidade média de sua carteira.
– Não seja muito agressivo
Da mesma forma, você também não deve se expor a riscos demais sob pena de colocar em risco seu patrimônio, ou então reduzir a longevidade do mesmo.
Procure ter um gerenciamento de risco fundamentado em limites máximos de exposição em mercados de risco muito alto, e não abra mão dessa regra JAMAIS. Muitas vezes, você se sentirá tentado a aumentar a exposição, seja porque o mercado está mais otimista, seja por causa de notícias diversas, etc. Mas lembre-se sempre: no fim das contas, o ônus ou bônus de suas decisões sobre como lidar com sua Reserva de Aposentadoria, recairão sobre você, então lide de forma cuidadosa e metódica com essa Reserva. Um exemplo: você pode estabelecer uma relação 80-20, ou seja, 80% de renda fixa de baixo risco, 20% de ativos de maior risco. Estabelecido isso, e estando confortável, se comprometa com isso e leve adiante! Mudanças diversas somente se houver alterações estruturais em sua vida que provoquem. Nunca por modismos ou idéias impulsivas.
– Tenha um compromisso de Longo prazo consigo mesmo
Quando se assume a responsabilidade por administrar o patrimônio para sua aposentadoria, é essencial lembrar que essa é, antes de tudo, uma responsabilidade consigo próprio, ou seja, caso algo de errado saia dessa programação, o maior prejudicado não será o vizinho, o primo, e sim VOCÊ!
Dessa forma, garantir que os aportes mensais sejam feitos no montante necessário, que o investimento desse dinheiro seja conduzido da forma planejada, que esse dinheiro não seja usado para NADA MAIS além da sua aposentadoria e, mais importante de tudo, que a FAMÍLIA seja sempre priorizada no processo de separação do dinheiro para esse fim tem de ser algo INEGOCIÁVEL.
No fim, apenas para exemplo, se você guardar o equivalente a 300 reais por mês para esse fim, e colocar numa aplicação que renda 6% ao ano, ao final de 40 anos de Reserva, você terá o equivalente a mais de R$600mil de reserva, ao valor de hoje, valor esse que poderá te propiciar uma “Aposentadoria” de mais de mais de R$3,5mil reais mensais ao longo de 20 anos!
Esse é ou não é um esforço que vale MUITO A PENA ser feito? Que tal começar hoje?
